SAS: „Băncile trebuie să actualizeze urgent managementul riscurilor.” 75% dintre ele spun ca vor investi în transformarea tehnologiei de gestionare a riscurilor. 72% consideră modelarea riscurilor un avantaj competitiv – studiu.

Un sondaj global realizat de FT Longitude și SAS, lider global în AI și analiză de date, în rândul a 300 de directori din domeniul gestionării riscurilor arată o creștere semnificativă a investițiilor în infrastructura și soluțiile IT dedicate gestionării riscurilor, pe măsură ce băncile se confruntă cu dificultăți macroeconomice
majore.

După ce au traversat perturbările cauzate de pandemia de coronavirus, băncile intră într-o nouă eră de volatilitate și incertitudine. Riscurile legate de creșterea dobânzilor și lichidității au dus la prăbușirea a opt bănci din 2023 până în prezent. Riscul de credit este tot mai accentuat pe fondul tensiunilor geopolitice și al presiunilor inflaționiste. Schimbările și complexitatea reglementărilor sunt în continuă creștere.

Pentru a face față acestor provocări, un sondaj global privind managementul riscurilor realizat de FT Longitude și SAS, lider în domeniul datelor și AI, arată că:
. 75% dintre bănci intenționează să își mărească investițiile în infrastructura tehnologică de gestionare a riscurilor (în creștere față de 51% în 2021);
. 64% plănuiesc să își crească cheltuielile pentru software din surse externe (comparativ cu 43% în 2021).

Noul raport de referință, Transforming Risk Management, este bazat pe informații oferite de 300 de lideri seniori în domeniul managementului riscurilor din sectorul bancar, din 25 de țări, chestionați în octombrie 2024. Acest studiu este o continuare a unei cercetări similare publicate în 2021 și evidențiază o creștere semnificativă a prioritizării inovației în managementul riscurilor de către liderii bancari, subliniind rolul critic al tehnologiei în depășirea dificultăților și creșterea rezilienței.

Interviuri detaliate cu directori de risc din bănci multinaționale de mari dimensiuni adaugă un context valoros datelor din sondaj. Raportul include perspective de la directori de risc ai Capital One, Commerzbank, General Bank of Canada și Santander Portugal.

„Băncile nu mai pot lua decizii referitoare la lichiditate, capital sau risc de credit în mod izolat”, a declarat Carlos Diaz Alvarez, Chief Risk Officer al Santander Portugal. „Putem extrage informații esențiale din sisteme separate pentru a lua decizii holistice, dar avem nevoie de mai multă granularitate și integrare.”

„Cercetarea noastră arată că băncile au făcut pași importanți în ultimii trei ani pentru a-și consolida reziliența”, a declarat Thomas Sturge, Group Editor la FT Longitude. „Însă nu își pot permite să devină prea confortabile. Turbulențele continue impun modernizarea, îmbunătățirea și transformarea constantă a modului în care detectează, gestionează și atenuează riscurile. Băncile care fac acest lucru vor fi recompensate nu doar printr-o reziliență sporită, ci și printr-o satisfacție mai mare a clienților și, în cele din urmă, prin creșterea veniturilor.”

Cinci concluzii esențiale
SAS a publicat și un tablou de bord interactiv care permite utilizatorilor să exploreze concluziile studiului în funcție de regiune, tip de instituție și dimensiunea activelor. Disponibil la SAS.com/risksurvey, instrumentul adaugă profunzime celor cinci constatări principale ale studiului:

1. Investițiile în capacitățile tehnologice de gestionare a riscurilor sunt în creștere semnificativă. Pe lângă creșterea investițiilor în infrastructura tehnologică și software terță parte, 65% dintre bănci intenționează să angajeze servicii de consultanță și consiliere externă, o creștere de 15% față de 2021.
2. Modelarea riscurilor este o prioritate majoră pe fondul schimbărilor de reglementare și a automatizării proceselor de risc. 67% dintre bănci intenționează să își îmbunătățească capacitățile de modelare a riscurilor în următorii doi ani (față de 54% în 2021). Percepția modelării riscurilor ca avantaj competitiv a crescut la 63% (de la 47% în 2021). În EMEA și în rândul băncilor cu active între 20 și 50 miliarde de dolari, 72% consideră modelarea riscurilor un avantaj competitiv.
3. Utilizarea AI, inclusiv a tehnologiilor de inteligență artificială generativă (GenAI), rămâne neuniformă, în ciuda potențialului și promisiunilor semnificative. Doar 40% dintre bănci utilizează AI pe scară largă pentru gestionarea riscurilor, 30% pentru modelarea riscurilor și 36% pentru detectarea fraudei. Lipsa personalului calificat este principalul obstacol în adoptarea AI, menționat de 50% dintre respondenți.
4. Gestionarea eficientă a datelor și implementarea unor cadre solide de guvernanță sunt mai esențiale ca niciodată. Printre beneficiile consolidării datelor clienților se numără îmbunătățirea managementului riscurilor (64%), a experienței clienților (55%) și a detectării fraudei (51%). Totuși, doar 14% dintre bănci intenționează să consolideze semnificativ datele clienților.
5. Băncile de toate dimensiunile și din toate regiunile continuă să se confrunte cu dificultăți privind sistemele și capacitățile de gestionare a activelor și pasivelor (Asset Liability Management – ALM), iar majoritatea plănuiesc să le îmbunătățească. Doar 22% dintre directorii de risc sunt foarte mulțumiți de gestionarea riscului de lichiditate. 77% plănuiesc să investească în Integrated Balance Sheet Management (IBSM) pentru a evalua mai bine impactul riscurilor de dobândă și credit.

„Având în vedere că riscurile care afectează instituțiile financiare sunt mai interconectate ca
niciodată, băncile au nevoie de o platformă unificată, alimentată de AI, pentru a evalua riscurile
și a efectua teste de stres mai holistice. Cele care înlocuiesc sistemele și infrastructura
învechite cu o abordare mai integrată, la nivelul întregii organizații, vor obține beneficii la nivelul
tuturor funcțiilor și vor facilita luarea unor decizii mai bune și mai strategice.,” a declarat Stu
Bradley, Vicepreședinte Senior pentru Soluții de Risc, Fraudă și Conformitate la SAS.

__________

Descărcați cel mai recent raport de cercetare colaborativ realizat de SAS și FT Longitude la SAS.com/riskreport.