Rolul migrării datelor în digitalizarea băncilor. Migrarea datelor de la OTP la Banca Transilvania.

un articol scris de fme Romania

În economia digitală actuală, băncile sunt supuse unei presiuni tot mai mari de a-și moderniza sistemele de backend pentru a rămâne competitive. Arhitecturile vechi, adesea construite cu zeci de ani în urmă, limitează scalabilitatea, încetinesc inovația și îngreunează valorificarea cantităților uriașe de date generate zilnic.
Pe măsură ce aplicațiile bazate pe inteligență artificială (AI) devin esențiale pentru interacțiunea cu clienții, detectarea fraudelor și conformitatea reglementară, băncile trebuie să se asigure că datele lor sunt corecte, structurate și ușor accesibile. Aici intervine migrarea datelor și a documentelor.

Provocările sistemelor legacy în domeniul bancar
Multe bănci se bazează încă pe sisteme „legacy”, fie că este vorba de Core Banking, Core DMS sau alte platforme esențiale pentru funcționarea instituției, cu date stocate în silozuri separate, distribuite între unități de afaceri și regiuni.

Aceste medii fragmentate creează provocări precum:
. Inconsistența datelor: existența mai multor copii ale acelorași informații, cu niveluri diferite de acuratețe.
. Interoperabilitate limitată: formate învechite, incompatibile cu platformele moderne de analiză și AI.
. Costuri mari de întreținere: sistemele vechi necesită suport costisitor și reduc agilitatea.
. Risc de neconformitate: dificultăți în menținerea trasabilității și a liniei de proveniență a datelor, cerute de autoritățile de reglementare.
. Riscuri de securitate a datelor

Dacă mergem un pas mai departe și luăm în calcul activitățile de M&A din sistemul bancar (în care o instituție bancară moștenește și sistemele informaționale ale băncii achiziționate) problema devine mult mai complexă.

Reglementări precum Open Banking, Open Finance și GDPR – factori catalizatori ai modernizării datelor
Reglementările privind Open Banking (cum ar fi PSD2 în Uniunea Europeană sau standardul Open Banking din Marea Britanie) impun instituțiilor financiare să partajeze în siguranță datele clienților prin API-uri cu terți autorizați.

Această schimbare de paradigmă determină băncile să:
. elimine silozurile interne de date,
. adopte arhitecturi bazate pe API-uri,
. îmbunătățească calitatea și trasabilitatea datelor.

AI ca factor catalizator al modernizării datelor
Odată ce datele sunt armonizate și găzduite în arhitecturi moderne, precum depozite de date cloud-native sau platforme hibride de management al conținutului, acestea devin ușor de consumat de către algoritmii de inteligență artificială.

Astfel devin posibile aplicații precum:
. scoring-ul creditelor și evaluarea riscurilor bazate pe AI;
. procesarea limbajului natural (NLP) pentru înțelegerea automată a documentelor;
. analize predictive pentru gestionarea lichidității și detectarea fraudelor;
. chatboți inteligenți și sisteme de recomandare pentru clienți.

Fără o bază solidă de date curate și structurate, aceste sisteme AI ar produce rezultate îndoielnice sau nesigure.

Exemplu de migrare și consolidare a datelor în urma achiziției OTP Bank de către Banca Transilvania

În urma achiziției OTP Bank, Banca Transilvania a demarat un proiect de consolidare a datelor din sistemele de gestionare a documentelor ale OTP și migrare a acestora în sistemele BT. Inițiativa a necesitat migrarea a peste 20 de milioane de înregistrări – conturi active și închise pe durata ultimilor cinci ani – într-un sistem centralizat și conform.

Sisteme sursă:
. Hyland Alfresco (9 module, inclusiv documente despre clienți, credite și conținut moștenit din sisteme mai vechi)
. Baze de date multiple din 4 aplicații diferite, fiecare cu structuri unice de documente
. Sisteme de fișiere care conțineau documente adiționale relevante pentru clienți

Tehnologie & Soluție

Proiectul a fost realizat folosind fme migration-center, platformă de migrare a conținutului validată în mii de proiecte de mare complexitate, care permite:

. migrare automatizată bazată pe reguli;

. procesarea unor volume foarte mari de date;

. transformarea și îmbogățirea metadatelor, crescând calitatea datelor;

. rapoarte complete de urmărire și reconciliere a migrării;

. auditarea procesului de migrare, oferind guvernanță deplină:

. migrarea fără întreruperea operațiunilor (No Downtime).

Rezultate

. Toate documentele au fost migrate din sistemele OTP în sistemele BT, în termenul convenit și în conformitate cu standardele de calitate. 

. Accesibilitate îmbunătățită: sistem unificat de gestionare a documentelor, cu acces mai facil pentru utilizatori și auditori.

. Pregătire pentru audit: rapoarte detaliate care asigură trasabilitate și conformitate completă.

. Îmbunătățirea metadatelor: datele vechi au fost îmbogățite pentru a îndeplini standardele moderne de conformitate, căutare și integrare cu alte sisteme.

Concluzie

Migrarea către sisteme moderne sau consolidarea datelor provenite de la mai multe bănci în urma unei fuziuni sau achiziții nu înseamnă doar reducerea costurilor și a amprentei tehnologice, ci transformarea datelor într-un adevărat activ strategic.

Pe măsură ce inteligența artificială și reglementări precum Open Banking sau Open Finance schimbă radical peisajul financiar, băncile care investesc în modernizarea infrastructurii de date își deschid drumul către inovație sustenabilă. 

Transformarea digitală nu mai este o alegere, ci o oportunitate de a construi instituții mai agile, mai sigure și mai conectate la nevoile reale ale clienților.