BRD, rezultate Trim. I 2024: Profitul net este in scadere iar „incertitudinile tot mai mari privind perioada viitoare”. Costul net al riscului s-a marit de aproximativ sase ori iar rata NPL cu peste 10%.

Pentru primul trimestru din acest an, BRD raporteaza un nivel record de credite noi acordate persoanelor fizice, 2,35 miliarde RON în T1 2024, +43% față de perioada similară a anului trecut si o bază de depozite și în creștere, + 13,3% an/an la sfârșitul lunii martie 2024. Banca a inregistrat un profit net de 326 milioane RON (față de 342 milioane RON în T1 2023) si un ROE 14,5 % in contextul cresterii ratei NPL si a costului net al riscului.

Aplicatia YouBRD a ajuns la 1,5 mil. de utilizatori

Evoluția pe plan digital a BRD iși menține ritmul, cu noi funcționalități adăugate atât aplicației de mobil, cât și platformei web. Utilizatorii pot iniția acum tranzacții de cumpărare și vânzare de fonduri de investiții direct de pe platforma web YOU, iar facilitatea de vizualizare a fondurilor de investiții, deja încorporată în aplicația de mobil, este disponibilă acum și pe platforma web. BRD continuă să crească și să atragă noi utilizatori, ajungând la aproape 1,5 milioane de clienți, cu 28% avans anual, la sfârșitul lunii martie 2024.

Activitatea de creditare

Creditele nete ale Grupului BRD, inclusiv creanțele din leasing, au înregistrat o creștere de două cifre, de +12,3 % an/an, comparativ cu sfârșitul lunii martie 2023, determinată de operațiuni de finanțare dinamice pe segmentul companiilor, în timp ce activitatea de creditare pe segmentul retail a demonstrat reziliență la efectele generate de contextul financiar mai tensionat, ratele ridicate ale dobânzilor și incertitudinile tot mai mari privind perioada viitoare.

Pe segmentul retail, creditele nete au crescut cu +7,2% an/an, la sfârșitul lunii martie 2024, cu contribuții solide atât din partea persoanelor fizice, cât și din cea a clienților companii mici, dovedind că oferta BRD este flexibilă și răspunde nevoilor clienților. Producția de credite pentru persoane fizice a atins un nou nivel record, 2,35 miliarde RON în T1 2024, +43 % în dinamică anuală, datorită celui mai bun trimestru pentru creditele de consum, cu o creștere impresionantă de +51 % an/an, precum și creditelor noi pentru locuințe care au revenit pe creștere, atât ca valoare (+45 % an/an), cât și ca număr (+32 % an/an).

Creditele nete pentru clienții companii mici au înregistrat și ele „o dinamică substanțială” de +56,1% an/an la sfârșitul lunii martie 2024, pe fondul unei oferte îmbunătățite de creditare și al unor procese interne optimizate printr-o digitalizare sporită și utilizarea intensivă a bazelor de date publice externe.

Portofoliul de credite pentru companii a continuat să înregistreze o performanță solidă (credite nete în creștere cu +20,2% YoY la sfârșitul lunii martie 2024), pe baza unei acoperiri sectoriale dedicate, a parteneriatelor pe termen lung și a bunei reputații pe piață. În consecință, ambele segmente, IMM-uri și companii mari, au menținut un ritm de creștere sănătos în perioada analizată (credite nete în creștere, +26,9% an/an pentru IMM-uri și +16,9% an/an pentru companiile mari, la finalul lunii martie 2024). În plus, beneficiind de o „cerere consistentă”, soldul net al finanțărilor prin leasing a crescut cu +20,3% an/an.

Desi banca apreciaza „calitatea portofoliului de credite a rămas solidă”, rata NPL a crescut cu peste 10% in primul trimestru din acest an, ajungând la 2,1% în martie 2024 (1,9% la sfârșitul anului 2023). De asemenea, chiar daca „rata de acoperire a creditelor neperformante rămâne confortabilă” (76,4% în martie 2024 față de 75,9% la sfârșitul anului 2023, la nivelul băncii), provizioanele au crescut de sase ori. Concret, costul net al riscului a înregistrat o alocare netă de provizioane de 54,3 milioane RON în T1 2024, comparativ cu alocarea netă de provizioane de 9,4 milioane RON în T1 2023, „ce reflectă un nivel mai apropiat de cel caracteristic de-a lungul unui ciclu economic”.

Rezultate financiare
În T1 2024, venitul net bancar al Grupului BRD a atins o creștere de 5,3% față de aceeași perioadă din 2023, până la 985 milioane RON. Aceasta a fost susținută în principal de creșterea cu 6,8% în dinamică anuală a veniturilor nete din dobânzi, determinată de efectul pozitiv de volum, în timp ce impactul dobânzilor s-a inversat, având în vedere ratele mai scăzute ale dobânzii comparativ cu T1 2023 (media ROBOR 3M a scăzut de la 7,10% în T1 2023 la 6,11% în T1 2024).

Comisioanele nete au crescut cu 8,0% an/an, propulsate de veniturile mai mari din transferuri, carduri și activități pe piața de capital, precum și de contribuția sporită a angajamentelor extrabilanțiere, parțial temperată de veniturile mai scăzute aferente retragerilor la ghișeu, ca urmare a creșterii penetrării canalelor digitale și de contracția comisioanelor pentru conturile curente neincluse în pachete.

Profitul brut al grupului BRD a atins 455 milioane RON în T1 2024 (+6,5% comparativ cu T1 2023), iar raportul cost-venit a fost îmbunătățit prin efectul pozitiv al veniturilor (53,8% în T1 2024 față de 54,3% în T1 2023).

Rezultatul net al grupului BRD in Ti 2024 a fost de 326 milioane RON (față de 342 milioane RON în T1 2023) și la un nivel ridicat al ROE, de 14,5 % în T1 2024.

Rata de adecvare a capitalului a fost de 24,1% la sfârșitul lunii martie 2024 (fondurile proprii includ 50% din profitul net aferent anului 2023, conform votului AGA), față de 21,9% la sfârșitul lunii martie 2023, „reflectând o poziție solidă de capital”.