Piața microcreditelor: prudență generală. Cerere din sectoare cu presiune directă pe cash-flow – analiza Claret Credit

Microcreditele cu valori sub 250.000 de lei au fost cel mai accesate, fiind utilizate în special pentru acoperirea decalajelor temporare de cash-flow. Cererea de finanțare s-a menținut în sectoare cu activitate operațională intensă și nevoi recurente de lichiditate precum comerț, producție, transporturi.

Claret Credit, instituție financiară nebancară aflată în top 10 pe piața românească din punct de vedere al activelor^[1], semnalează câteva tendințe care au caracterizat piața microcreditelor în primele luni ale anului. Inflația ridicată, incertitudinea politică și presiunea asupra cursului leu/euro au determinat o prudență mai mare, antreprenorii analizând mai atent valoarea, momentul și condițiile finanțărilor accesate. În sectoarele cu activitate operațională intensă și nevoi recurente de lichiditate, precum comerț, producție și transporturi, cererea de finanțare a crescut față de aceeași perioadă a anului trecut. Acest lucru arată că firmele au în continuare nevoie de capital pentru susținerea activității curente, acoperirea decalajelor de cash-flow și finanțarea contractelor în derulare.

Cererea pentru finanțare se menține, dar decizia devine mai prudentă

Rezultatele Claret Credit din primul trimestru arată că finanțarea rămâne relevantă pentru mediul antreprenorial românesc, în special pentru susținerea activității curente. Volumul vânzărilor în primul trimestru din 2026 a fost cu 137% mai mare față de aceeași perioadă a anului anterior, semn că există în continuare IMM-uri și firme care accesează finanțare fie pentru operațiuni curente, fie pentru valorificarea unor oportunități comerciale.

O pondere semnificativă a cererii a fost reprezentată de microcredite: 79% din numărul creditelor acordate au avut valori sub 250.000 de lei, fiind utilizate în special pentru acoperirea decalajelor temporare de cash-flow, finanțarea unor comenzi, susținerea contractelor în derulare sau completarea capitalului de lucru.

Distribuția geografică a finanțărilor rămâne echilibrată între mediul urban și rural, ceea ce arată că nevoia de capital este prezentă relativ uniform la nivel național. Aproximativ 40% dintre finanțările acordate în primul trimestru au mers către antreprenori femei, confirmând prezența tot mai vizibilă a acestora în mediile de afaceri locale.

Totodată, 35% din numărul creditelor acordate în primul trimestru din 2026 au fost credite verzi, destinate investițiilor ECO sau accesate 100% online, confirmând focusul Claret Credit pe soluții de finanțare digitale și sustenabile.

Industriile active: cerere din sectoare cu presiune directă pe cash-flow

În primul trimestru din 2026, cererea de finanțare a rămas concentrată în industriile cu ritm operațional ridicat și necesar constant de lichiditate, unde companiile sunt mai expuse la presiuni precum creșterea costurilor, termenele lungi de încasare, sezonalitatea sau variațiile cursului valutar. Cele mai mari ponderi în portofoliul Claret Credit au fost înregistrate de comerț/retail – 27,5%, servicii – 23%, transport și logistică – 11%, turism – 10% și construcții – 8%, ceea ce confirmă nevoia constantă de capital de lucru în industriile în care ritmul operațional și decalajele de cash-flow influențează direct continuitatea activității.

„Ceea ce vedem în această perioadă nu este o retragere din zona finanțării, ci o schimbare a modului în care antreprenorii iau decizii. Sunt mai atenți, mai selectivi și mai prudenți în asumarea angajamentelor financiare, ceea ce este o reacție firească într-un context economic mai greu de anticipat. Incertitudinea politică adaugă un nou strat de presiune peste un mediu deja marcat de inflație ridicată, costuri mai mari și volatilitate valutară. Nevoia de capital există în continuare, dar mediul antreprenorial vrea să înțeleagă mai bine când, cât și în ce condiții este potrivit să se finanțeze.”, a declarat Mircea Lupu, CEO Claret Credit.

__________

Claret Credit IFN este o instituție financiară nebancară fondată în 2013, parte a grupului financiar internațional Zuk Finance, prezent pe piețele din Europa, Asia și Statele Unite. Specializată în soluții de finanțare flexibile, compania oferă o gamă largă de produse dedicate exclusiv companiilor și antreprenorilor români, de la credite pentru capital de lucru și investiții, până la microcredite și finanțări pentru sectorul agricol.

^[1] Piața creditelor IFN pentru clienți persoane juridice, excluzând societățile de leasing și entitățile deținute de bănci